1. 误区：选错产品增加成本
很多用户在使用支付宝借钱时存在三大误区：
认为所有借款产品都一样。实际上，支付宝里可以借钱的产品包括借呗、网商贷、备用金等，它们的额度、利率、还款方式差异显著。例如借呗最高额度30万，日利率0.015%-0.06%；而备用金额度仅500元，无利息但需手续费。
低估逾期后果。部分用户误以为支付宝借款逾期只会影响芝麻分，实际上根据央行征信中心数据，借呗、网商贷等产品已接入征信系统，逾期记录可能保留5年。
过度依赖短期借款。2022年《中国消费金融报告》显示，约37%的年轻人因频繁使用小额贷款陷入债务循环，其中20%的案例与支付宝系产品相关。
2. 技巧一：根据场景精准匹配产品
案例： 杭州宝妈小王孩子突发疾病需5000元应急
她在支付宝里可以借钱的产品中选择了借呗：
对比选择：
若选择网商贷（日利率0.04%起）总利息增加33%；若用备用金虽无利息，但需支付2.29元手续费且7天内归还，压力更大。
数据佐证：
支付宝官方统计显示，2023年Q1，83%的医疗应急借款用户选择借呗而非其他产品。
3. 技巧二：优化信用获取低利率
提升路径：
1. 完善支付宝个人信息（学历、车辆、公积金）
2. 保持花呗按时还款记录
3. 参与信用任务（爱心捐赠、水电费代缴）
案例： 深圳白领张先生通过上述方法：
利率对比数据：
| 芝麻分区间 | 平均日利率 |
|||
| 550-600 | 0.06% |
| 650-700 | 0.04% |
| 700+ | 0.025% |
4. 技巧三：科学还款避免债务陷阱
四大策略：
① 设置自动扣款：关联余额宝或工资卡
② 阶梯式还款：高收入月份多还本金
③ 利用免息券：支付宝会员积分可兑换
④ 提前结清：多数产品支持无违约金提前还款
警示案例：
广州自由职业者李先生因忘记还款导致：
平台数据：
支付宝客服统计显示，设置自动还款的用户逾期率比手动还款低89%。
5. 支付宝借款的正确打开方式
通过前文分析可知，支付宝里可以借钱的产品需理性选择：
1. 短期应急：500元内选备用金（7天周转）
2. 消费分期：500-5万用借呗（12期灵活还款）
3. 经营需求：5万以上优先网商贷（最高100万）
关键要把握三点原则：
根据《2023中国数字金融发展报告》，合理使用支付宝借贷工具的用户，比传统信用卡用户节省约18%的利息支出。记住：工具无好坏，关键在用法。